Thẻ tín dụng có rút tiền được không?
Chắc chắn được. Để đáp ứng nhu cầu thanh toán bằng tiền mặt của khách hàng, các ngân hàng có mở thêm chức năng rút tiền mặt thẻ tín dụng. Bạn có thể rút tiền mặt trực tiếp từ máy ATM hoặc tại quầy giao dịch ở ngân hàng phát hành thẻ đó.
Số tiền rút ra bị tính vào khoản chi tiêu tín dụng và đương nhiên bạn phải có nghĩa vụ trả lại cho ngân hàng. Bạn có thể rút được tối đa 80% hạn mức thẻ, tuy nhiên phải tốn phí và bị tính lãi suất luôn chứ không được miễn lãi 45 – 55 ngày như các giao dịch thanh toán khác.
Một số điểm cần nắm rõ khi rút tiền thẻ tín dụng
Phí rút tiền thẻ tín dụng
Chắc chắn Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, ngân hàng thường tính một khoản phí rút tiền, thường dao động từ 2% – 4% trên số tiền rút, tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Phí này được tính ngay sau thời điểm rút tiền, tối thiểu mất ít nhất 50.000 đồng trở lên.
Bên cạnh phí, lãi suất cũng bị tính ngay từ thời điểm rút tiền chứ không được miễn lãi 45 -55 ngày như giao dịch khác. Lãi suất rút tiền từ thẻ tín dụng cũng cao, dao động từ 18% – 36%/năm.
Với mức lãi phí cao như thế, khi bạn rút càng nhiều mà không hoàn trả lại sớm thì thì khoản nợ sẽ tăng lên chóng mặt. Theo giải thích từ ngân hàng thì thẻ tín dụng được phát hành với tính năng chính là chi tiêu trước trả tiền sau chứ không khuyến khích rút tiền mặt sử dụng.
Không rút được full hạn mức thẻ
Hạn mức rút tiền mặt thường bị hạn chế (từ 50% – 80%), ngoại trừ những loại thẻ VIP mới được rút full. Ví dụ, nếu hạn mức thẻ là 100 triệu đồng, bạn có thể rút tối đa 80 triệu đồng.
Ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng
Một số bài viết nói rút tiền mặt thường xuyên từ thẻ tín dụng có thể bị ngân hàng đánh giá là bạn đang gặp khó khăn tài chính, ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của bạn. Điều này theo mình không chính xác, vì một khi họ đã mở ra chức năng này thì cũng đã chấp nhận nhu cầu rút tiền mặt của khách hàng.
Tuy nhiên với mức phí và lãi suất cao như vậy, nếu bạn không kiểm soát được chi tiêu thì dễ dẫn đến một khoản nợ lớn khó chi trả. Mà một khi trễ hạn thanh toán thì ảnh hưởng xấu đến hồ sơ tín dụng, khiến bạn khó vay mượn trong tương lai.
Hướng dẫn cách rút tiền mặt thẻ tín dụng
Có 3 cách rút tiền thẻ tín dụng, mỗi cách rút đều có sự tiện lợi riêng.
1. Rút tiền tại máy ATM
Thao tác rút tiền mặt thẻ tín dụng đơn giản giống như rút tiền từ các loại thẻ khác.
rút tiền mặt thẻ tín dụng tại máy ATM
- Tìm máy ATM có biểu tượng chấp nhận thẻ tín dụng của ngân hàng bạn Rút
- Đưa thẻ vào, chọn ngôn ngữ hiển thị, nhập mã PIN và chọn tùy chọn “Rút tiền”.
- Nhập số tiền muốn rút (trong hạn mức cho phép) rồi xác nhận
- Nhận lại thẻ và tiền từ máy ATM
Nếu bạn rút số tiền nhỏ thì đến trụ ATM cho nhanh ngọn. Lưu ý thao tác che chắn cẩn thận tránh bị rò rỉ thông tin. Nhập chính xác mã pin, nếu sai nhiều sẽ bị khóa thẻ.
2. Rút tiền tại ngân hàng
Nếu bạn rút số tiền lớn thì đến phòng giao dịch ngân hàng để được hỗ trợ chi tiết và an toàn.
- Đến quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
- Xuất trình CCCD và thẻ tín dụng để yêu cầu rút tiền.
- Làm theo hướng dẫn của nhân viên để hoàn tất thủ tục và nhận tiền.
3. Rút tiền qua tổng đài
Bây giờ nhiều ngân hàng đã hỗ trợ rút tiền thẻ tín dụng qua tổng đài. Nếu bạn chưa cần tiền gấp, không có thời gian ra ngoài thì có thể gọi lên tổng đài yêu cầu rút và chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng của bạn.
- Liên hệ hotline ngân hàng và yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
- Cung cấp thông tin cá nhân, thẻ tín dụng, tài khoản nhận tiền.
- Tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn trong một ngày làm việc.
- Khi đó bạn có sử dụng tiền trong tài khoản hoặc dùng thẻ ghi nợ ATM để rút tiền mặt tại trụ.
Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng là gì?
dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng qua máy pos
Hiện nay có nhiều đơn vị tư nhân cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng với mức phí chỉ từ 1.5% – 1.8% và được miễn lãi 45 – 55 ngày. Với mức phí rẻ và được miễn lãi giống như thanh toán hàng hóa, dịch vụ nên được đông đảo người dùng thẻ ưa chuộng.
Theo đó, một số cửa hàng, cty có hợp đồng hợp tác với ngân hàng, để sản phẩm hàng hóa, dịch vụ của họ có thể thanh toán bằng thẻ visa hoặc mastercard. Những điểm kinh doanh này cung cấp dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng, rồi tạo hóa đơn giả cung cấp cho ngân hàng nhằm hưởng phần chênh lệch.
Ví dụ cụ thể cho dễ hiểu:
Anh A sở hữu thẻ tín dụng đang còn hạn mức 120 triệu đồng. Anh A mang thẻ tín dụng, CCCD đến tạp hóa anh B để rút 100 triệu đồng với phí rút là 1,5%.
Anh B lấy thẻ của anh A quẹt máy POS thanh toán hóa đơn mua bia 100 triệu đồng.
Hoàn tất giao dịch anh B đưa lại cho anh A số tiền: 100 triệu – 1,5 triệu (phí rút) = 98,5 triệu đồng.
Còn anh B cung cấp hóa đơn “khống” 100 triệu kia cho ngân hàng để nhận lại tiền và lãi phần chênh lệch. Nếu anh B hợp đồng sử dụng máy POS ngân hàng C với phí 1,1% thì lãi được 0,4% cho mỗi hóa đơn.
Ngoài cách rút tiền trực tiếp bằng máy POS, còn có hình thức rút tiền online. Cụ thể khách hàng cung cấp thông tin thẻ tín dụng: Họ tên, số thẻ, mã thẻ, ngày hết hạn và mã otp gửi về cho điểm cung cấp dịch vụ để thanh toán hàng hóa, dịch vụ online. Tuy nhiên hình thức này thì phí cao hơn một chút, khoảng 2.0 – 2.5%.
Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng ngoài ngân hàng có phạm luật không?
Theo quy định của ngân hàng nhà nước thì chủ thẻ lẫn chủ cty, cửa hàng không được rút tiền mặt trong thanh toán hàng hóa dịch vụ, nên dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng như vậy bị coi là không hợp pháp.
Khi ngân hàng phát hiện các giao dịch bất thường mà chủ thẻ không cung cấp được thông tin thuyết phục về các giao dịch thì ngân hàng sẽ khóa thẻ, giảm điểm tín dụng khiến bạn không mở được thẻ tín dụng mới và khó tiếp cận các khoản vay vốn sau này.
Tuy nhiên, dù phạm luật nhưng dịch vụ này vẫn nở rộ, công khai do nhu cầu cần tiền gấp để đáo hạn thẻ tín dụng hay tận dung những ngày miễn lãi của ngân hàng để đầu tư làm ăn. Hiện tại phát luật chưa có tính răn đe, ngân hàng cũng không rà soát triệt để nên các điểm cung cấp dịch vụ dễ dàng lách luật. Thực chất thì ngân hàng cũng được lợi nhuận nên việc xử lý không khéo cũng dễ mất nhiều thứ hơn.
So sánh dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng trong và ngoài ngân hàng
| Ưu điểm | Nhược điểm | |
| Rút tiền qua ngân hàng |
|
|
| Dịch vụ ngoài ngân hàng |
|
|
Lời khuyên
Phải công nhận dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng dù là trong hay ngoài cũng đều đơn giản nhanh chóng giúp bạn có ngay một khoản vay lớn mà không cần giấy tờ thủ tục phức tạp. Tuy nhiên chúng ta chỉ nên rút tiền khi thực sự cần thiết, quản lý dòng tiền hiệu quả và dự trù tài chính trả nợ đúng hạn để không rơi vào vòng xoáy nợ nần.
