Vay nóng là gì? Chiếc phao cứu sinh tiềm ẩn những rủi ro

Vay nóng là gì?

Vay nóng là hình thức cho vay tiền cấp tốc ở các cty tài chính. Vay nóng không cần tài sản đảm, không yêu cầu phức tạp, quy trình xét duyệt đơn giản giúp người vay tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, có khi chỉ mất khoảng 30 phút là giải ngân. Tuy nhiên mức lãi suất vay nóng khá cao nên hoạt động vay nóng chỉ diễn ra khi người dùng cần tiền gấp trong một thời gian ngắn nhưng chưa biết xoay sở ở đâu.

Hiện nay có 2 loại hình vay nóng phổ biến: Vay nóng gặp trực tiếp tại các công ty tài chính và vay nóng online qua ứng dụng/ website của công ty tài chính, mỗi loại có những tiện lợi riêng.

Vay nóng tại công ty tài chính

Vay nóng tại công ty tài chính hồ sơ đơn giản chỉ cần CMND photo đối với khách hàng cá nhân. Doanh nghiệp, hộ kinh doanh cần thêm giấy phép kinh doanh, hơp đồng thuê nhà (nếu có).

Hạn mức vay được lớn, tối đa lên tới vài tỷ đồng mà không cần thế chấp tài sản. Không yêu cầu kiểm tra nợ xấu trên hệ thống CIC nên khách hàng có lịch sử tín dụng xấu ở ngân hàng không cần phải lo lắng.

Điều kiện vay nóng là gì?

Để được vay nóng thì bạn phải đáp ứng một số điều kiện nhất định chứ không phải ai cũng phù hợp. Mỗi tổ chức tín dụng có những điều kiện xét duyệt riêng theo quy chế hoạt động của họ.

Theo thị trường chung, người vay thường cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:

• Khách hàng vay là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 đến 60, không vi phạm pháp luật, có sức khỏe bình thường.
• Có nhà cửa hoặc ở nhà gia đình. Nếu ở nhà thuê thì chỉ hỗ trợ cho chủ kinh doanh.
• Nơi ở và làm việc trong khu vực được hỗ trợ.
• Có thu nhập hàng tháng cao hoặc dòng tiền trong tài khoản ra vào ổn định.
• Có lịch sử tín dụng tốt: Không check CIC nhưng có check xem khách hàng đã từng vay ở đâu chưa, lịch sử đóng tiền như thế nào.
• Người vay cần tìm hiểu trước điều kiện cụ thể của tổ chức tín dụng để tránh mất thời gian gặp vì tùy thuộc từng nơi khó hay dễ có thể thêm những yêu cầu khác.

Quy trình thủ tục

• Bước 1: Liên hệ tư vấn

Người vay gọi điện hoặc chat Zalo với nhân viên tư vấn, cung cấp thông tin cá nhân theo yêu cầu để được tư vấn khoản vay phù hợp.

Mẹo nhỏ: Để biết khu vực bạn ở cty tài chính nào hỗ trợ không thì bạn lên google.com.vn gõ từ khóa: vay nóng + khu vực bạn ở. Ví dụ bạn ở Tphcm thì gõ vay nóng tphcm hoặc vay nóng sài gòn, sẽ ra danh sách trang web của các cty hỗ trợ khu vực bạn sinh sống.

• Bước 2: Chốt khoản vay

Sau khi cung cấp thông tin, nhân viên sẽ tư vấn khoản vay phù hợp với nhu cầu khách hàng. Nếu đồng ý thì bạn cần cung cấp hình ảnh các giấy tờ cần thiết để nhân viên lên hồ sơ và hẹn thời gian đến thẩm định.

• Bước 3: Thẩm định, giải ngân

Trong vòng 30 – 1 tiếng có nhân viên liên hệ đến thẩm định và giải ngân trực tiếp khi khách hàng đủ điều kiện.

• Bước 4: Trả góp

Đến hẹn thanh toán, khách hàng đóng tiền thông qua hình thức chuyển khoản vào số tài khoản của tổ chức cho vay.

Vay nóng online qua ứng dụng/ website

Vay nóng online qua app ứng dụng hoặc trên website thậm chí còn đơn giản nhanh gọn hơn vì mọi quy trình thủ tục được thực hiện online, chỉ cần có một chiếc smartphone kết nối mạng.

Tuy nhiên hạn mức vay thấp chỉ từ vài triệu đến vài chục triệu. Hồ sơ chỉ cần CCCD nhưng có check trên hệ thống CIC. Nếu khách hàng từng bị nợ xấu ngân hàng thì auto không vay được.

Điều kiện vay nóng online là gì?

Điều kiện vay tiền qua app thường rất đơn giản và linh hoạt hơn so với vay nóng trực tiếp tại cty tài chính. Dưới đây là các điều kiện cơ bản thường được yêu cầu:

• Quốc tịch: Việt Nam.
• Độ tuổi: 18 – 60.
• Giấy tờ pháp lý: CCCD còn hiệu lực.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng. Càng nhiều giấy tờ chứng minh thu nhập thì mức độ uy tín của hồ sơ càng cao, giúp quá trình xét duyệt thuận luận và nhanh chóng.
• Lịch sử tín dụng tốt: Đây là thước đo quan trọng của hình thức vay online. Khách hàng chưa bị dính nợ xấu trên CIC, có điểm tín dụng cao khi đã từng vay thì dễ dàng được phê duyệt.

Cách nộp hồ sơ online

Chỉ cần một chiếc smartphone có kết nối internet, thủ tục vay tiền online qua app/ website có thể thực hiện ở bất cứ nơi đâu, bất kỳ lúc nào, giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian quý báu.

• Bước 1: Tải ứng dụng vay tiền về và đăng ký:

Khách hàng tải về ứng dụng vay tiền của công ty tài chính trên CH Play hoặc App Store, sau đó tạo tài khoản mới. Nếu vay tiền qua website online thì vào trình duyệt truy cập vào website của công ty tài chính và tạo tại khoản mới.

• Bước 2: Điền thông tin và nộp hồ sơ:

Tiếp theo điền đầy đủ thông tin cá nhân, lựa chọn khoản vay phù hợp, chụp ảnh CCCD, quay camera chụp trực tiếp khuông mặt, chụp các giấy tờ khác theo yêu cầu, cung cấp mã otp để xác minh số điện thoại và chờ xét duyệt.

• Bước 3: Theo dõi tình trạng hồ sơ:

Sau khi hoàn tất hồ sơ, hệ thống sẽ tự động xét duyệt trong khoảng 30 phút đến 24 tiếng. Người vay có thể theo dõi tình trạng hồ sơ khi đăng nhập vào ứng dụng/ website. Nếu hồ sơ được sẽ thông báo trên hệ thống ứng dụng/ website và tin nhắn vào số điện thoại đã đăng ký. Tiền được giải ngân trực tiếp vào số tài khoản đã điền lúc nộp hồ sơ.

• Bước 4: Thanh toán:

Đến hẹn thanh toán, khách hàng chuyển khoản vào số tài khoản của công ty. Cần chú ý thời hạn thanh toán để không bị quá hạn, dẫn tới mức lãi suất và phí phạt cao.

Có nên vay nóng không?

Khi các ngân hàng ngày càng siết chặt điều kiện vay vốn thì việc vay nóng trở nên phổ biến bởi nhu cầu sinh hoạt, mua sắm và đầu tư tăng cao. Bên cạnh đó việc vay nóng cũng giải quyết được những phát sinh bất ngờ trong cuộc sống. Tuy nhiên mức lãi suất cao cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro khi khách hàng không có khả năng thanh toán.

Có nên vay nóng không? Chúng ta cùng phân tích việc vay nóng có ưu nhược điểm gì so với vay truyền thống ở ngân hàng.

• Bảng so sánh một số tiêu chí khi vay tư nhân và ngân hàng:

Tiêu Chí	Vay ngân hàng	Vay nóng ở công ty vay  tài chính	Vay nóng online
Lãi suất	Lãi suất vay thế chấp dao động từ 8 – 12%/ năm  Lãi suất vay tín chấp từ 24 – 35%/ năm	Lãi suất thỏa thuận tùy từng chính sách mỗi cty, thường cao gấp mấy lần lãi suất ngân hàng	Lãi suất cao hơn nhiều lần so với vay ngân hàng, bên cạnh đó còn có các chi phí ẩn qua khách hàng.
Tài sản thế chấp	Khoản vay lớn cần thế chấp tài sản	Không bắt buộc hoặc tùy trường hợp cần tài sản đảm bảo.	Không cần tài sản đảm bảo.
Hồ sơ	Cần nhiều giấy tờ pháp lý và chứng minh năng lực tài chính	Chỉ cần hình ảnh CCCD. Hộ kinh doanh, doanh nghiệp cần thêm giấy phép kinh doanh, hợp đồng thuê nhà nếu có.	Chỉ cần hình ảnh CCCD.
Thủ tục	Quy trình xét duyệt phức tạp qua nhiều khâu, kéo dài vài ngày, thậm chí vài tuần	Đơn giản, gặp thẩm định khoảng 30 phút là có kết quả.	Thao tác online đơn giản trong vài phút, chờ xét duyệt trong vài chục phút
Thời gian giải ngân	Khi có kết quả vẫn phải đợi đến ngày giải ngân	Giải ngân liền khi có kết quả	Giải ngân tức thì khi có kết quả
Điều kiện	Nhiều điều kiện (chứng minh thu nhập, doanh thu, tài sản thế chấp…)	Điều kiện không quá khắt khe, chỉ xác định nơi ở, dòng tiền ra vào trong tài khoản ngân hàng.	Không cần chứng minh thu nhập
Nợ xấu	Không được duyệt vay	Tùy từng cty có thể duyệt hoặc không	Không được duyệt vay
Hạn mức	Lớn	Lớn	Từ vài triệu đến vài chục triệu
Thời gian trả nợ	Dài hạn	Ngắn hạn	Ngắn hạn
Độ tin cậy	An toàn, minh bạch	Độ uy tín tùy từng nơi, dễ gặp rủi ro khi lộ thông tin.	Không minh bạch, dễ gặp rủi ro khi lộ thông tin

• Ưu điểm:

Thông qua bảng so sánh trên có thể thấy vay nóng ngoài ngân hàng điều kiện duyệt đơn giản không yêu cầu cao, không cần chứng minh nhiều cũng có thể vay được số tiền mong muốn.

Quy trình thủ tục nhanh chóng giúp người vay tiết kiệm được nhiều thời gian. Đặc biệt thời gian giải ngân rất nhanh giúp khách hàng sớm có nguồn tiền đề giải quyết nhu cầu.

• Nhược điểm:

Lãi suất cao dễ lâm vào cảnh nợ nần: Khoản vay nóng thường có thời gian thanh toán ngắn hạn, mức lãi suất cao, điều này tạo cho người vay áp lực trả nợ nặng nề nếu như không có dòng tiền ổn định. Một khi không thanh toán đúng hẹn phải chịu mức lãi suất quá hạn và phí phạt cao, như vậy lãi mẹ đẻ lãi con khiến người vay dễ lâm vào cảnh nợ nần.

Bị quây rối đòi nợ: Khi chậm thanh toán nhiều lần sẽ có nhân viên công ty cho vay đến tận nơi bạn ở hoặc kinh doanh để nhắc nợ. Không chỉ bạn phải chịu áp lực bị đòi nợ mà gia đình, bạn bè, đồng nghiệp của bạn cũng sẽ bị gọi điện thoại làm phiền.

Một số nơi còn phát tán hình ảnh của người vay lên mạng xã hội để bôi nhọ. Điều này không chỉ gây nhiễu loạn đến cuộc sống mà còn tổn hại đến tinh thần, sức khỏe ăn không ngon ngủ không yên

Rủi ro bị lộ thông tin: Khi vay online, bạn thường phải cung cấp thông tin cá nhân như CCCD, số điện thoại, danh bạ, hoặc thậm chí quyền truy cập vào điện thoại. Nếu gặp phải các ứng dụng lừa đảo có thể lạm dụng thông tin của bạn để quấy rối, lừa đảo chiếm đoạt tiền hoặc bán thông tin trên mạng.

Lời khuyên

Qua những ưu nhược điểm trên cho ta thấy việc vay nóng mất nhiều hơn là được. Tuy dễ dàng sở hữu khoản vay ngay lập tức để chi trả cho những nhu cầu cấp thiết lúc đó nhưng nó cũng có thể sẽ khiến bạn khổ sở trả nợ trong tương lai. Vì vậy bạn nên dự trù các nguồn tiền sẵn để phòng các trường hợp cần tiền gấp để xử lý thay vì phải đi vay nóng.

Trong cuộc sống ai cũng có lúc khó khăn, đừng ngại khi phải vay mượn. Bạn hãy tận dụng các mối quan hệ gia đình, bạn bè để vay mượn trước. Vay nóng chỉ là giải pháp cuối cùng khi không còn cách khác.

Khi phải vay nóng thì nên chọn công ty cho vay tiền góp uy tín có địa chỉ cụ thể. Không nên vay online vì điều khoản không rõ ràng, chỉ vay được số tiền nhỏ mà bị lộ hết thông tin, dễ bị lừa đảo.

Đọc kĩ các điều khoản trong hợp đồng, nắm rõ lãi suất, các chi phí liên quan, điều khoản nào mơ hồ thì bạn phải yêu cầu chỉnh sửa cho đúng để tránh rắc rối về sau.

Cuối cùng là cân nhắc kĩ khả năng tài chính của mình để vay trong khả năng chi trả và có phương án dự trù để trả nợ.

Hy vọng qua những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu được vay nóng là gì và có kế hoạch quản lý dòng tiền hợp lý để không rơi vào trường hợp khẩn cấp phải chọn lựa dịch vụ này.